Produtos Financeiros

Produtos financeiros podem ser considerados quaisquer produtos comercializados por instituições financeiras com o objetivo de captar e aplicar recursos. São distribuídos em diferentes formatos, sendo investimento ou captação de recursos, com o objetivo de movimentar recursos de pessoas físicas e empresas para alavancar os negócios e aumentar o patrimônio.

Renda Fixa
Modalidade direcionada a perfis conservadores, Renda Fixa é uma classe de investimento ideal para quem busca segurança e rendimento estável. As regras são definidas antes da aplicação, com definição de prazo e cálculo da remuneração, possibilitando uma rentabilidade previsível.

LCA/LCI
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letra de Crédito Imobiliário (LCI) são investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda, o que significa que são títulos privados que financiam atividades econômicas em diferentes setores.

LCAs e LCIs podem ser prefixadas ou pós-fixadas, com liquidez diária ou com resgate apenas no vencimento do papel.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são títulos usados para captar recursos para os participantes da cadeia do agronegócio, podendo ser empréstimos concedidos a produtores rurais ou cooperativas, como financiamentos relacionados à produção, comercialização, beneficiamento ou industrialização de produtos usados no setor.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos usados para captar recursos para o setor imobiliário, já que possui como lastro financiamentos imobiliários. Ao aplicar seu dinheiro em uma LCI, o investidor faz um empréstimo para o banco usar em financiamento de novos negócios do setor, e recebe rendimentos que podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos.

CRI/CRA
Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda que representam créditos imobiliários ou agrícolas, respectivamente.

CRIs e CRAs possuem dinâmicas similares a outros investimentos de Renda Fixa (recebe-se uma remuneração em troca de manter os recursos aplicados), mas não permitem resgate antecipado, tendo liquidez apenas no vencimento.

Pode haver a possibilidade de resgatar o investimento antes do prazo, recorrendo à venda do papel a outro investidor interessado, porém, neste caso, sem a garantia de que a rentabilidade inicial se manterá.

Portanto, os certificados de recebíveis são considerados investimentos a longo prazo e os termos e condições de cada título, como taxas, prazos e amortizações, variam de emissão para emissão.

Debêntures
Investimentos de renda fixa emitidos por empresas não financeiras, debêntures são uma alternativa de captação de recursos para financiar projetos ou reestruturar dívidas da empresa, consideradas mais flexíveis quando comparado aos financiamentos bancários (já que, em geral, apresenta custos de captação menores).

De acordo com a necessidade de recursos, é possível estruturar operações de médio ou longo prazos. As regras relacionadas aos prazos e ao formato da remuneração são definidas e registradas desde o momento da emissão pela empresa.

Notas promissórias
Título de pagamento que atesta a promessa de pagamento de uma dívida. Embora trate-se de um documento simples, a nota promissória deve ser registrada no fluxo de caixa da empresa, e pode servir para vários tipos de acertos, formais ou informais, gerando maior segurança para a pessoa ou a empresa que tem o valor a receber. O documento em si não tem valor de contrato entre as partes, mas possui valor legal. Caso o devedor não efetue o pagamento, seu nome poderá ser levado a protesto.